Согласно результатам недавнего исследования Института CFA, международной организации, объединяющей несколько десятков тысяч финансовых специалистов, швейцарские банкиры с большим воодушевлением смотрят на индустрию финтеха и верят, что она сможет в корне изменить сектор финансовых услуг.
Исследование под названием Fintech Report 2016 было опубликовано в мае и включило в себя оценку мнений профессиональных банкиров, инвесторов и управляющих активами во всем мире, сообщает fintechnews.ch.
При этом традиционно консервативные в своих подходах к управлению финансами представители
швейцарских банков оказались наиболее оптимистично настроенными в отношении новых технологий, выделив среди главных инноваций такие основные направления развития сектора, как автоматические торговые советники и технология блокчейн.
Так, 70% участников опроса считают, что в ближнесрочной перспективе – до пяти лет – наибольшее позитивное влияние на инвесторов, представляющих интересы состоятельных клиентов, окажут торговые советники, которые дадут такие преимущества, как более низкую стоимость операций, более качественный доступ к сервисам и более широкий выбор продуктов. В Швейцарии этот показатель составил уже 80%.
Второй по значимости технологией, которая, как ожидают респонденты, окажет наибольшее влияние на сектор финансовых услуг, был назван блокчейн. 30% участников исследования предположили, что лежащая в основе биткоина технология обладает наибольшим потенциалом в средней и долгосрочной перспективе.
Более краткосрочное влияние на индустрию, считают участники опроса, окажут краудфандинг и платформы взаимного кредитования – 38% процентов респондентов полагают, что такие инструменты не обладают необходимым балансом между легкостью доступа и защитой инвесторов. При этом более половины респондентов – 53% — вообще не уверены, что такой баланс достижим.
В марте при поддержке двух крупнейших банков страны UBS и Credit Suisse в Швейцарии был запущен финтех-акселератор, ориентированный на разработку основанных на технологии блокчейн решений. Программа нацелена на «наиболее перспективные финтех-стартапы со всего мира», и её первый этап начнётся этим летом.
Вместе с тем в стране, имеющей устойчивую репутацию страны банков, сыра и шоколада пробиться в финтех-индустрии на самом деле не так и легко. Как и во всех странах, эта область серьезно регулируется государством. И, как сказал в одном из интервью вице-президент финтех-ассоциации SwissFinTech Александр Гайяр: «Нам требуется больше регуляции, а не меньше регуляции». Свои слова он пояснил тем, что в этой сфере особенно важна не только защита самого клиента, но и защита предпринимателя, предлагающего финансовые услуги.
Швейцария совсем недавно рассталась с одним из столпов своего финансового процветания – банковской тайной – и долгий и болезненный процесс до сих пор еще чувствуется в этих кругах. Не так просто перейти от традиции дискретности и банковской тайны к открытому обмену информацией, на котором и базируется большая часть услуг финтеха.
Позиция многих частных банков по отношению к новым технологиям напоминает первую реакцию швейцарских часовщиков на выход Apple Watch: «Эти часы не могут конкурировать с нашей продукцией», – в один голос заявили самые известные производители. Правда, через год первые из них уже представили на рынок интерактивные модели.
То же самое, по всей вероятности, произойдет и в области финтеха. Многие частные банки начинают вводить современные инструменты работы с клиентами, применяют новые системы обработки данных и оценки рисков. Делают они это «за занавесом», без особого шума. Кроме того, опыт работы на финансовых и страховых рынках, знание клиентов и великолепно обученные специалисты в Швейцарии – в избытке. Тот факт, что большинство швейцарских финтех-стартапов (около 50% из 157 зарегистрированных на конец 2015 года) были основаны в последние два года, означает, что в сектор вливаются новые силы. В прошлом году были основаны и первые финтех инкубаторы: это женевский Fusion и цюрихские SIX Fintech Incubator F10 и Nexussquared. Второй организован крупнейшей швейцарской платежной компанией SIX – это говорит о том, что крупные швейцарские игроки в этой области ни сидят сложа руки.
Основные направления развития финтеха в Швейцарии сосредоточены на управлении частным капиталом и блокчейне – финансовой криптографии. В Швейцарии, одной из первых стран, где был легализован биткоин, создается настоящая Crypto Valley. Происходит это в кантоне Цуг, который на сегодняшний день больше известен своим либеральным налоговым законодательством для иностранных компаний, а не активным продвижением финтеха.
С одной стороны, два традиционных «кита» швейцарской финансовой системы – банки и страховые компании – могут создать весьма благоприятную почву для развития финтех-стартапов в этих направлениях. В Швейцарии, как-никак, расположены штаб-квартиры нескольких весьма крупных мировых игроков в этой области (UBS, Crédit Suisse, Zurich, Swiss Re). С другой стороны, частные банки и их «люксовая» репутация являются и определенным препятствием для развитии финтеха. Одна из основных проблем – как без потерь для имиджа совместить банковскую роскошь с современными, более демократичными технологиями. Дилемма, с которой сталкивается на данный момент люксовый сектор в совершенно других областях.
В завершение сообщу одну хорошую новость. Федеральная администрация по контролю за финансовыми рынками Швейцарии (Finma) разрешила банкам идентифицировать клиентов в ходе видеоконференции. Соответствующий циркуляр вступил в силу 18 марта 2016 года.
Первым банком, который воспользовался нововведением, стал UBS, который уже предлагает скачать соответствующее приложение под названием UBS Kontoeröffnung Online.
Пока данная услуга доступна только для граждан Швейцарии старше 15 лет – свою личность они могут подтвердить в ходе видео-звонка, а договор на открытие счета получат по электронной почте. Затем документы нужно распечатать и послать в банк обычной почтой – согласно швейцарскому законодательству, только так можно получить кредитную карту, которая обычно входит в базовый пакет услуг.
О скором вводе подобной услуги уже сообщили также в банках Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse. Так что первый шаг на пути финтех-демократизации Швейцарией сделан.
Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch