К сожалению, очень часто, клиенты плохо разбираются в законах, и банкиры тоже! Многие клиентские менеджеры, которые работают в иностранных банках, очень часто плохо понимают законодательство РФ, и даже не разбираются в финансовых рынках. И таких случаев много, к примеру, последний скандал в Credit Suisse, клиенты банка потеряли сотни миллионов долларов, потому что клиентских менеджер, понятие не имел о риск менеджменте и вообще попал на работу, потому что просто знал русский язык.
К сожалению именно в больших банках, очень часто попадаются неопытные менеджеры и объяснение этому очень простое, большие банки — это кузница кадров для банковского сектора, человек работает, набирается опыта и уходит в другой банк, на более высокую позицию, а вместе него приходит неопытный сотрудник, так опытный не придет из-за невысокого оклада. Для того чтобы понять, с кем вы работаете, спросите у своего менеджера, что такое уровень адекватности капитала или что такое валютная позиция банка, и скорей всего он просто не сможет ответить на ваши вопросы, а вы доверяете ему свои миллионы. И в этой связи, чтобы вы не попали под штрафы, или не дай бог под уголовную ответственность, мы решили рассказать, что можно, а что нельзя делать россиянину, который имеет «легальный» счет в иностранном банке.
Итак, начнем, резидент РФ не может получать денежные средства на свой счет в иностранном банке, от реализации ценных бумаг. Т.е. фактически, клиент не может активно торговать ценными бумагами. Только, как говорится, купил и жди. Этот запрет будет снят 1 января 2018 года. Если вы нарушили закон, то вам грозит штраф до 75% от суммы оборота. Таким образом, деятельность иностранных банков, которые активно продвигают онлайн торговлю, фактически толкают россиян к нарушению закона. В такой с ситуации, клиент может только делать депозит и покупать облигации, так как зачисление дивидендов и процентов на иностранный счет разрешено, а погашение облигаций эмитентом, не является продажей ценных бумаг.
Кроме того, зачисление кредитов сроком до 2 лет, тоже запрещено. Так что, если берете ломбардный кредит, то его нужно брать на срок более 2 лет и при необходимости просто погасить заранее.
Итак, работаем с иностранным банком только в рамках законодательства, своевременно сдаем отчетность о движении средств до 1 июля каждого года, и спим спокойно. А если ваш клиентский менеджер, достает вас звонками и постоянно предлагает, что то купить или продать, то просто спокойным голосом рассказываем ему, Федеральный Закон РФ N 173.
Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch