Общие вопросы по кредитованию в Швейцарии

Блог компании Swiss Banking Info

Россияне все больше осваивают Швейцарию – открывают счета в местных банках, покупают недвижимость. Последней тенденцией стал динамичный рост кредитов в швейцарских франках. Как показывает статистика Центробанка, валюта этого альпийского государства стабильно занимает четвертое место по популярности у российских заемщиков после рубля, доллара и евро. Прошлый год еще раз продемонстрировал интерес россиян к займам во франках.

До этого два года подряд швейцарская денежная единица занимала почетное четвертое место по популярности у российских заемщиков — компаний и физических лиц, кредитующихся за рубежом.

Для предпринимателей кредиты во франках открывают широчайшее поле для деятельности и являются полезными во многих смыслах. Основная причина кредитования во франках – это удобство Швейцарии для создания холдинговых фирм и компаний, через которые проходят денежные потоки и дивиденды, освобождаемые от налогов в Швейцарии. Швейцария со многими странами заключила соглашения об избежании двойного налогообложения. В ряде кантонов достаточно привлекательные условия для компаний, осуществляющих международные инвестиции, в том числе в долг. В отдельных случаях по дивидендам существует льготный режим налогообложения или низкие ставки.

Таким образом существующие налоговые режимы, респектабельность юрисдикции, правовая защита, развитая финансовая инфраструктура — все это делает Швейцарию привлекательным местом для регистрации зарубежных компаний и инвестиций.


Кроме этого, часть займов может иметь фидуциарную природу (когда одно лицо размещает франки на счетах в Швейцарии, а банк или инвесткомпания, в свою очередь, кредитует за счет таких средств). То есть номинально кредитором является одна сторона от своего имени, но реально кредитор действует за счет и по поручению другой стороны, которая остается в тени
Читать дальше

В Швейцарии разрабатываются поправки по изменению налога на наследство

Блог компании Swiss Banking Info

Левые и евангелисты смогли провести свою инициативу, которая должна быть представлена на всеобщее голосование 14 июня. Проект нового Федерального налога на недвижимость прежде всего направлен против состоятельных наследников.

В Швейцарии состояние 2% самых богатых налогоплательщиков равняется состоянию остальных 98% вместе взятых. Более того, эти огромные состояния могут быть в случае наследования освобождены от налога, в отличии от маленьких и средних, подчеркивают сторонники нововведения. Финансовые поступления от нового налога оценивается в 3 миллиарда франков в год, при этом две три пойдут в AHV-AVS (так в Швейцарии обозначается обязательное пенсионное страхование), а одна треть — кантонам.

Инициатива «обложить налогом наследство в несколько миллионов, чтобы финансировать нашу систему обязательного пенсионного страхования» планирует налог в размере 20% для жителей Швейцарии или же для тех, чье наследство находится в Швейцарии. Этот налог заменит существующий кантональный и будет касаться также безвозмездной передачи денежных средств на сумму более чем CHF 20 000 в год на одного получающего.

Наследование доли супруга или зарегистрированного партнера будут освобождены от налога. Более двух миллионов франков в размере наследования и пожертвований будут подлежать обложению налогом.

Облегченное налогообложение планируется проводить при передаче семейного бизнеса и фермерских хозяйств. Если поправки будут приняты, налог начнет взиматься с 2017 года.

Swissleaks докатился до Чехии

Блог компании Swiss Banking Info

Как стало известно чешские налоговые органы начали проверки в отношении десятков своих граждан, открывших счета в швейцарском филиале британского банка HSBC.

Финансовый надзор выясняет, почему счета, открытые чешскими гражданами в женевском банке, не были своевременно обнаружены налоговиками. Виновным в «отмывании денег» грозят огромные штрафы и тюремные сроки.

Напомню, что скандал, получивший название SwissLeaks, разразился после того, как журналистское сообщество ICIJ выявило миллиарды, спрятанные от налоговых и других надзорных органов в швейцарском подразделении британского банка. Выяснилось, что многие годы HSBC помогал своим состоятельным клиентам уклоняться от уплаты налогов у себя на родине, управляя десятками тысяч счетов, владельцы которых были разбросаны по всему миру. Среди клиентов банка – известные предприниматели, политики, а также преступники и торговцы оружием.

В список ассоциации ICIJ попали и граждане Чехии. В период 2006–2007 гг. лицами, так или иначе связанными с этой страной в Центральной Европе, было открыто 208 счетов, где хранилось в общей сложности 104,6 млн долларов. 91 счет был непосредственно связан с Чехией, 12% владельцев являются чешскими гражданами. Совокупная сумма их вкладов достигла 14 млн долларов, что, разумеется, составляет лишь незначительную часть капиталов, спрятанных в женевском HSBC.


Опрос швейцарских банков показал новые тенденции в направлении трансформации банковской деятельности

Блог компании Swiss Banking Info

Порядка 40 швейцарских частных банков могут вскоре исчезнуть из-за последних изменений в швейцарской банковской отрасли, говорится в исследовании, опубликованном в четверг аудиторской компанией KPMG и Университетом Санкт-Галлена. Банки, которые хотят выжить в нынешних условиях должны сосредоточиться на использовании «больших данных» (big data).

Эрозия института банковской тайны в отношении клиентов из ключевых зарубежных рынков и вводимые из-за финансового кризиса ограничения перевернули банковскую отрасль Швейцарии, говорится в исследовании. Процесс трансформации отрасли находится еще в своей начальной стадии и вызовы с которыми столкнуться швейцарские банков очень серьезные.

Исследование, проведенное аудиторской компанией KPMG и Университетом Санкт-Галлена, основано на опросе почти 50 частных и кантональных банков Швейцарии. Девяносто процентов из них полагают, что зная привычки и предпочтения клиентов им будет легче привлекать новых клиентов, предлагая им действительно индивидуальные продукты (решения).

У банков просто нет времени и вариантов, они не могут себе позволить проиграть, По словам члена правления KPMG Филиппа Риккерта. Банки, которые уже сейчас примут соответствующие меры могут добиться успеха в будущем, несмотря на принимаемые более строгие нормативные требования в отношении их деятельности, сказал он.

Розничный торговцы, такие как Migros и Coop, которые также имеют свои банковские учреждения, имеют богатый опыт в области сбора данных, связанный с изучением поведения клиента и выявления его предпочтений. Такие розничные банки как POSTFINANCE или кантональные банки также имеют некоторое преимущество.

С «цифровизацией», роль представителя по обслуживанию клиентов (частного банкира) также будет пересматриваться. В дополнение к желанию в получении круглосуточного доступа к информации, клиенты банков по прежнему хотят иметь персональный контакт со своим банкиром
Читать дальше

Прозрачность владения английскими компаниями

Великобритания

26 марта 2015 года Британский Парламент принял закон о малом предпринимательстве и трудоустройстве, который среди всего прочего, вводит обязательство английскому юридическому лицу по содержанию реестра лиц, осуществляющих существенный контроль над этим юридическим лицом.

Читать дальше
  • 0
  • ellen
  • 16 апреля 2015, 22:01
  • 0
  • 0

Отрицательные ставки - хорошо или плохо для инвестиций в золото?

Блог компании Swiss Banking Info

Большинство инвестиционных консультантов не рекомендуют хранить сбережения в золоте, считая, что в текущих условиях этот актив принесёт только расходы на его хранение. Так ли это на самом деле?

Как правило, консультанты приводят ещё ряд стандартных доводов против золота, вспоминая о потенциальном росте ставок, об отсутствии процентных ставок и других факторах, которые, по идее, не должны способствовать росту стоимости золота.

Если же провести исторические параллели, то можно сделать вывод, что эти утверждения ошибочны. В условиях нулевых и отрицательных ставок во многих странах мира старое утверждение, что хранить деньги лучше в бумагах с фиксированным доходом, чем в золоте, уже является устаревшим.


Основные ставки в развитых странах мира после кризиса 2008 г. были близки к нулю, при этом темпы инфляции в среднем были выше, а значит, каждая отдельная валюта теряла покупательную способность.

При учёте этого фактора, а также тех рисков, которые с начала кризиса так и не были устранены, чаша весов склоняется в сторону золота, причём существенно. Риски всё те же: огромная долговая нагрузка, геополитическая напряжённость, риски кибертерроризма и риск конфискации банковских вкладов в случае банкротства банков.

В последнее время к отрицательным ставкам пришли Центральные банки Швеции, Дании и Швейцарии. В краткосрочной перспективе этому примеру могут последовать всё больше стран, но в долгосрочной эксперты ожидают роста ставок.

Кстати, в контексте снижения ставки ЦБ Швеции банк HSBC выпустил аналитическую записку, в которой говорит, что примеру Швеции рано или поздно последуют и другие, только толку от этого будет немного. В качестве примера приводятся как раз Дания и Швейцария.

Разумеется, в таких условиях дешевле хранить средства в золоте, чем платить за покупку облигаций
Читать дальше

Швейцарские пенсионные фонды ощущают последствия снижения доходности облигаций в результате отмены фиксированного курса франка

Блог компании Swiss Banking Info

В 2015 году пенсионные фонды Швейцарии столкнулись со сложностями, ставшими результатом решения Центробанка страны по отмене закрепления максимального курса национальной валюты по отношению к евро.

В конце 1 квартала 2015 года учетные ставки по-прежнему остаются ниже, чем в конце 2014 года, когда они уже падали на рекордно низкий уровень, говорится в исследовании «Swiss Pension Finance Watch», опубликованном во вторник компанией Towers Watson.

Коэффициент покрытия, который отражает отношения между богатством и пенсионными обязательствами, упал в 1-м кварталена 1,5 пункта. Как зафиксировал Towers Watson – с 96,5% в конце 2014 года до 95% в конце марта 2015 года, в соответствии с общим индексом пенсионных фондов. Настоящий ежеквартальный индекс основан на международных стандартах МСФО бухгалтерского учета.

В исследовании делается вывод, что возвращение по пенсионным активам управляемых фондов, безусловно стало положительным явлением, несмотря на снижение доходности облигаций и невысокой производительности активов других классов. Однако этих результатов совершенно не достаточно, чтобы компенсировать рост обязательств.

Обращайтесь по вопросам частного банковского обслуживания (private banking), управления состоянием (wealth management) и за консультациями по вопросам защиты активов.
Благодаря многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности и путям реализации деловых и личных интересов прежде всего в Швейцарии. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: vvaleriy@me.com.


Вероятно появятся специальные права заимствования (Sdr) с золотым обеспечением

Блог компании Swiss Banking Info

В эти выходные, как сообщает агентство Блумберг, лорд Мегнад Десаи, глава Официального форума кредитно-денежных и финансовых институтов (The Official Monetary and Financial Institutions Forum), заявил, что специальные права заимствования (Special Drawing Rights — SDR) МВФ должны содержать какое-то количество золота для стабилизации валюты.

«Немного золота» должно помочь стабилизировать SDR, заявил лорд Мегнад на конференции по драгоценным металлам в Дубае. «Мы могли бы попросить о том, чтобы золото стало часть SDR. Очень вероятно, что так оно и будет». Все пойдет проще, если Китай увеличит размер своих официальных золотых резервов.

Уже давно ведутся яростные споры относительно того, движется ли мир к многосторонней наднациональной резервной валюте через Специальные права заимствования Международного валютного фонда или к новому золотому стандарту, в рамках которого все валюты будут оцениваться против золота. Так много вопросов без какой-либо определенности относительно того, что же точно произойдет. Возможно, в будущем SDR станут наднациональной резервной валютой зарождающейся многосторонней финансовой системы.

Слухи о возможной покупке подогрели интерес к Julius Bär

Блог компании Swiss Banking Info

Более чем 5% рост к середине дня в среду стал самым значительным показателем более чем за пять лет, на протяжении которых Julius Bär существует в своей нынешней форме, сообщает агентство Bloomberg. В 2009 году деятельность по управлению активами была выведена в независимую группу GAM, акции которой сегодня тоже котируются на бирже. Как и многие «голубые фишки», после отказа Национального банка от поддержания валютного курса Julius Bär потерял в цене, и 16 января стоимость его акций опустилась до 33,77 франка.

Стремительный рост обусловлен слухами, которые циркулируют на рынке не первый месяц, убеждены аналитики. «Швейцарский частный банкинг переживает трудные времена, поэтому, определенно, есть интерес консолидировать бизнес», – считает трейдер Кантонального банка Люцерна Бенно Галликер. Некоторые эксперты полагают, что переход «под крыло» Credit Suisse позволит Julius Bär также сэкономить сотни миллионов франков на обновлении собственной компьютерной системы, которая достигла «почтенного возраста».

Далее

Швейцарская династия Ротшильдов и борьба за право использования родового имени

Блог компании Swiss Banking Info

Банк Edmond de Rothschild Group подал иск в суд на консалтинговую компанию Rothschild & Cie с целью запретить упоминание в названии слова «Ротшильд».

Первым о вспыхнувшем скандале сообщил Financial Times.

Швейцарская финансовая группа отрицает, что Paris Orléans, владеющий Rothschild & Cie, является «головной компанией группы Rothschild». Иск подразумевает, что только Edmond имеет эксклюзивное право на использование имени «Ротшильд».

Rothschild & Cie уже заявили, что не боятся судебного процесса.


Читать дальше