ШВЕЙЦАРИЯ МЕНЯЕТ ПРАВИЛА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВОРОВАННЫХ БАНКОВСКИХ ДАННЫХ

Блог компании Swiss Banking Info

Федеральный Совет Швейцарии дал положительный отзыв на проект поправок в действующие правила оказания административного содействия в вопросах налогообложения. В случае принятия поправки позволят упростить принципы использования ворованных банковских данных.

Согласно официальному заявлению Совета, Швейцария продолжит отказывать в удовлетворении запросов об административном содействии, основанных на украденной банковской информации, которая в свою очередь была получена странами — заявителями с использованием каналов, не отвечающих условиям административного взаимодействия.

Тем не менее, Швейцария и впредь будет реагировать на запросы, которые базируются на информации, полученной страной — заявителем от третьих государств в рамках должного административного сотрудничества или из открытых источников.

Обращайтесь по вопросам частного банковского обслуживания (private banking), управления состоянием (wealth management) и за консультациями по вопросам защиты активов.
Благодаря многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности и путям реализации деловых и личных интересов прежде всего в Швейцарии. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch


ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ И ФИНТЕХ ИНДУСТРИЯ

Блог компании Swiss Banking Info

Согласно результатам недавнего исследования Института CFA, международной организации, объединяющей несколько десятков тысяч финансовых специалистов, швейцарские банкиры с большим воодушевлением смотрят на индустрию финтеха и верят, что она сможет в корне изменить сектор финансовых услуг.

Исследование под названием Fintech Report 2016 было опубликовано в мае и включило в себя оценку мнений профессиональных банкиров, инвесторов и управляющих активами во всем мире, сообщает fintechnews.ch.

При этом традиционно консервативные в своих подходах к управлению финансами представители
швейцарских банков оказались наиболее оптимистично настроенными в отношении новых технологий, выделив среди главных инноваций такие основные направления развития сектора, как автоматические торговые советники и технология блокчейн.



Так, 70% участников опроса считают, что в ближнесрочной перспективе – до пяти лет – наибольшее позитивное влияние на инвесторов, представляющих интересы состоятельных клиентов, окажут торговые советники, которые дадут такие преимущества, как более низкую стоимость операций, более качественный доступ к сервисам и более широкий выбор продуктов. В Швейцарии этот показатель составил уже 80%.

Второй по значимости технологией, которая, как ожидают респонденты, окажет наибольшее влияние на сектор финансовых услуг, был назван блокчейн. 30% участников исследования предположили, что лежащая в основе биткоина технология обладает наибольшим потенциалом в средней и долгосрочной перспективе.

Более краткосрочное влияние на индустрию, считают участники опроса, окажут краудфандинг и платформы взаимного кредитования – 38% процентов респондентов полагают, что такие инструменты не обладают необходимым балансом между легкостью доступа и защитой инвесторов
Читать дальше

ГРАЖДАНЕ РФ, ПРОЖИВАЮЩИЕ ЗА ГРАНИЦЕЙ И ПОБЫВАВШИЕ В РОССИИ ХОТЯ БЫ РАЗ В 2015 ГОДУ, СЧИТАЮТСЯ ВАЛЮТНЫМИ РЕЗИДЕНТАМИ И ОБЯЗАНЫ ОТЧИТАТЬСЯ ОБ ИНОСТРАННЫХ СЧЕТАХ

Блог компании Swiss Banking Info

Граждане РФ, проживающие за границей и побывавшие в России хотя бы раз в 2015 году, признаются валютными резидентами и обязаны отчитаться об иностранных счетах до 1 июня 2016 г.

Признание валютными резидентами всех граждан РФ, кто хоть на день въехал в страну, является необычайно жесткой и ничем, в принципе, не обоснованной мерой, весьма обременительной для таких граждан (например, постоянно проживающих за рубежом на законных основаниях и, соответственно, являющимися резидентами соответствующих стран). Но такова позиция Росфиннадзора, поддержанная судебной практикой.



Обязанность резидентов по предоставлению в налоговые органы отчетов о движении средств на иностранных счетах предусмотрена ч. 7 ст. 12 федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон), порядок предоставления отчетов определен Постановлением правительства от 12 декабря 2015 г. N 1365 (далее – Постановление).
В соответствии с валютным законодательством, понятие «резидент» охватывает всех граждан РФ за исключением тех, которые:
— постоянно проживают в иностранном государстве не менее одного года, в том числе на основании иностранного вида на жительство, либо
— временно пребывают в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей или учебной визы.
Помимо этого, к резидентам относятся иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство.

Что следует понимать под «постоянным проживанием/пребыванием за границей не менее года»?

Согласно позиции Росфиннадзора, «постоянное проживание/пребывание за границей» исключает въезд на территорию России: «гражданин, находящийся за пределами территории Российской Федерации, утратит статус резидента по истечении одного года с момента въезда в иностранное государство
Читать дальше

ПРАВОВАЯ ОСНОВА ИНСТИТУТА ШВЕЙЦАРСКОЙ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

Блог компании Swiss Banking Info

В Швейцарии обязанность банков и банкиров по поддержанию конфиденциальности информации, относящейся к личным делам клиентов регулируется тремя законодательными актами, каждый из которых дополняет друг-друга и устанавливает тот или иной вид ответственности: уголовную, гражданско-правовую или административную.

А. Гражданский кодекс

Гражданский кодекс предусматривает обязанность банков сохранять конфиденциальность в общих чертах. О необходимости защиты именно банковской информации в кодексе непосредственно не упоминается, но это вытекает из толкования Статьи 28. Статья 28 содержит общее обязательство не вмешиваться в личную жизнь других лиц. Интерпретация Верховным Судом Швейцарии права на частную жизнь включает в себя, среди прочего, всю информацию, связанную с личной жизнью физического лица, которая включает в себя и финансовую информацию. Обязательство избегать вмешательства является очень важным для тех, кто получает доступ к личной информации от других лиц в силу выполнения своей профессиональной деятельности. Юридические лица также защищены в соответствии со Статьей 28 Гражданского кодекса, за исключением лишь тех исключений изложенных в § 2 Статьи 28.

Обязательства банков перед своими клиентами в соответствии со Статьей 28 основаны на типе получаемой информации и характере отношений с Клиентами. Как правило, профессиональная связь между банками и клиентами ставит банк в положение распорядителя информации, которая в других случаях не подлежала бы раскрытию со стороны Клиента. Информация, связанная с экономическими делами человека всегда считается его личной информацией. На самом деле, швейцарская банковская система предполагает, что банкиры получают тот же уровень доверия от своих клиентов, как и священнослужители.

Защита интересов Клиента изложена в § 1 статьи 28 (а) Гражданского кодекса
Читать дальше

UBS И CREDIT SUISSE ПОДПИСАЛИ СОГЛАШЕНИЕ С АМЕРИКАНСКИМ ФИНАНСОВЫМ ВЕДОМСТВОМ

Блог компании Swiss Banking Info

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (Federal Deposit Insurance Corp) сообщила вчера о подписании соглашения с восемью крупными международными банками, включая UBS и Credit Suisse.

Соглашение касается общей суммы в 190 миллионов долларов.

Это соглашение прекращает тяжбу по продаже ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами компании Countrywide Financial. В своем коммюнике Федеральная корпорация по страхованию вкладов уточняет, что соглашение было подписано с UBS, Credit Suisse, Barclays, BNP Paribas, Deutsche Bank, Edward D. Jones & Co, Goldman Sachs и Royal Bank of Scotland.

Вышеперечисленные банковские учреждения обвинялись в обмане пяти банков в отношении проданных ценных бумаг, что затем повлекло их банкротство и вынудило Федеральную корпорацию по страхованию вкладов возместить вкладчикам причиненные убытки.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch


ЛЕГАЛЬНЫЙ СЧЕТ В ШВЕЙЦАРСКОМ БАНКЕ: ЧТО МОЖНО И ЧЕГО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ РЕЗИДЕНТУ РФ

Блог компании Swiss Banking Info

К сожалению, очень часто, клиенты плохо разбираются в законах, и банкиры тоже! Многие клиентские менеджеры, которые работают в иностранных банках, очень часто плохо понимают законодательство РФ, и даже не разбираются в финансовых рынках. И таких случаев много, к примеру, последний скандал в Credit Suisse, клиенты банка потеряли сотни миллионов долларов, потому что клиентских менеджер, понятие не имел о риск менеджменте и вообще попал на работу, потому что просто знал русский язык.

К сожалению именно в больших банках, очень часто попадаются неопытные менеджеры и объяснение этому очень простое, большие банки — это кузница кадров для банковского сектора, человек работает, набирается опыта и уходит в другой банк, на более высокую позицию, а вместе него приходит неопытный сотрудник, так опытный не придет из-за невысокого оклада. Для того чтобы понять, с кем вы работаете, спросите у своего менеджера, что такое уровень адекватности капитала или что такое валютная позиция банка, и скорей всего он просто не сможет ответить на ваши вопросы, а вы доверяете ему свои миллионы. И в этой связи, чтобы вы не попали под штрафы, или не дай бог под уголовную ответственность, мы решили рассказать, что можно, а что нельзя делать россиянину, который имеет «легальный» счет в иностранном банке.

Итак, начнем, резидент РФ не может получать денежные средства на свой счет в иностранном банке, от реализации ценных бумаг. Т.е. фактически, клиент не может активно торговать ценными бумагами. Только, как говорится, купил и жди. Этот запрет будет снят 1 января 2018 года. Если вы нарушили закон, то вам грозит штраф до 75% от суммы оборота. Таким образом, деятельность иностранных банков, которые активно продвигают онлайн торговлю, фактически толкают россиян к нарушению закона
Читать дальше

РОССИЙСКИЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ ИНОСТРАННЫХ СЧЕТОВ: ОТЧИТЫВАТЬСЯ ИЛИ НЕТ ?

Блог компании Swiss Banking Info

Итак до 1 июня российские владельцы счетов в иностранных банках должны отчитаться перед налоговиками: об открытии и закрытии личных зарубежных счетов, числе операций по счету, остатках, доходах и расходах. Те, кто постоянно живет за рубежом, но приезжает на несколько дней, считаются валютными резидентами и должны так же отчитаться о наличии счетов. Что будет если такие лича не будут отчитываться (скорее всего). Налоговая даже не сможет предъявить им претензии так как непонятно, куда направлять запрос и как их вылавливать.

Если у человека например бизнес и семья в Швейцарии, он ее налоговый резидент, его банк вряд ли будет направлять информацию о его счете в российские налоговые органы. Последние могут попытаться получить данные по запросу, но на практике гоняться за такими людьми сложно и скорее всего не будут (во всяком случае пока). Подождут до 2018 года до момента присоединения РФ и Швейцарии к система автоматического обмена налоговой информацией.

На сегодняшний день Минфин РФ предлагает упростить порядок определения валютного резидентства. Основной вариант – приравнять валютное резидентство к налоговому, т. е. валютными резидентами считать тех, кто провел в России минимум 183 дня в году.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch


ПОСРЕДНИКИ ИЗ ШВЕЙЦАРИИ В «ПАНАМСКИХ БУМАГАХ»

Блог компании Swiss Banking Info

Швейцария принадлежит к пятерке стран, финансовые посредники которых регистрировали для своих клиентов самое большое количество оф шорных компаний. Такая информация стала известна после публикации второй серии так называемых «Панамских бумаг», раскрывающих доселе скрытые механизмы увода огромных финансовых средств из-под национальных юрисдикций.

На первом месте здесь находится Гонконг с почти 5 тысячами финансовых посредников (точное их число — 4 902), создававших по поручению своих клиентов всевозможные оффшорные финансовые конструкции. За ним следуют Великобритания (2106) и США (1540 посредников). Число швейцарских финансовых посредников достигает 1 339 чел. С их помощью было создано порядка 34 тыс. оффшорные компании, что позволяет Конфедерации занять в этом «хит-параде» почетное второе место.

Mossack Fonseca сотрудничала с более чем 100 посредниками в 100 странах мира. Самыми активными в этом смысле оказались Гонконг, Швейцария и Великобритания.

Количество офшорных компаний зарегистрированных посредниками

Гонконг — 37.675
Швейцария — 34.301
Великобритания — 32.682
Люксембург — 15.479
Панама — 8.624
Кипр — 7.157
Уругвай — 5.174
Остров Мэн — 5.058
Сингапур — 4.050
Россия — 3.541

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype — volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch


ТАРИФЫ В БАНКАХ ШВЕЙЦАРИИ

Блог компании Swiss Banking Info

Известно, что швейцарские банки достаточно дороги в обслуживании. Правда у них есть свои другие неоспоримые преимущества. Основные расходы складываются из комиссии за открытие счет и ведение счета, а также комиссии за хранение почтовой корреспонденции. Приведенные комиссии могут отличатся в зависимости от банка и размера активов клиента переданных в управление. Банковские комиссии также могут изменяться время от времени.

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

Как правило открытие счета для физических лиц бесплатное, для юридических лиц открытие счета может стоит от 500 до 1000 швейцарских франков.

ОБСЛУЖИВАНИЕ И ВЕДЕНИЕ СЧЕТА

Стоимость обслуживания составляет от 10 франков в месяц (Кантональные банки, некоторые частные банки) до 200 франков в месяц (Крупные Швейцарские банки UBS, Credit Suisse, Julius Baer, Pictet, Lombard Odier и т.д.). Некоторые банки берут фиксированную ставку в процентах от суммы активов.

ХРАНЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕЦИИ

Если клиент не хочет получать банковские выписки и другую корреспонденцию на домашний адрес, он может хранить свою почту в банке. Эта услуга стоит от 500 франков до 1500 франков в год в зависимости от банка.

ПЛАТЕЖИ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

Стоимость платежей составляет от 5 франков за платеж до 0,2% за платеж в зависимости от банка.

ПОКУПКА ПРОДАЖА ЦЕННЫХ БУМАГ

Покупка/продажа акций — 0,5-2%
Покупка/продажа облигаций 0,2-1,8%
Не забудьте в Швейцарии также платится налог на оборот ценных бумаг. 0,15% за иностранные ценные бумаги, 0,075% за ценные бумаги Швейцарских эмитентов.

КРЕДИТ ПО ЗАЛОГ ЗОЛОТА

50-60% от рыночной стоимости золота на дату выдачи кредита. Процентная ставка по кредиту — либор 1,5%.
ХРАНЕНИЕ И АДМИНИСТРИРОВАНИЕ ПОРТФЕЛЯ ЦЕННЫХ БУМАГ

0,1-0,5% годовых.

ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЕМ ЦЕННЫХ БУМАГ

1-2% годовых. Все услуги включены (комиссия по покупку ценных бумаг и хранение/администрирование портфеля ценных бумаг)

<a href=«www
Читать дальше

ЕЩЕ ОДИН ОСВЕДОМИТЕЛЬ ПОСТАВИЛ ПОД УДАР ШВЕЙЦАРСКИЙ БАНК И ЛОНДОНСКИЙ СИТИ

Блог компании Swiss Banking Info

«Как-то в понедельник в марте прошлого года внимание бывшего сотрудника швейцарского банка BSI привлекло заявление министерства юстиции США. Руководство BSI согласилось нарушить первое правило швейцарского банковского дела. Дабы избежать судебного преследования за пособничество в уклонении от уплаты налогов, банк раскрыл имена своих клиентов и приемы, которые он использовал с целью скрыть их богатство», — пишет проведший расследование журналист Financial Times (FT) Том Бёрджис.

«Бывший сотрудник BSI, попросивший называть его Андреа, работал в британском отделении банка в Чипсайде, в самом сердце лондонского Сити. В 2008 году Андреа входил в число инсайдеров, которых начала беспокоить роль Лондона как глобального центра незаконных финансовых операций. В сентябре того года Андреа проинформировал контролирующие финансы органы Великобритании о том, что банкиры BSI использовали тайные приемы, позволявшие их клиентам скрывать активы, потенциально способствуя уклонению от уплаты налогов и отмыванию денег. Регуляторы не предприняли никаких публичных шагов в отношении банка и, насколько известно Андреа, никаких неофициальных мер», — говорится в статье.

«Андреа побудило связаться с регуляторами Сити расследование Сената США по уклонению от уплаты налогов», — пишет издание. Андреа, сообщил финансовому управлению FCA и налоговому ведомству, о том как BSI помогает клиентам прятать активы, уходить от налогов и отмывать деньги. FT также получила доступ к внутренним документам BSI.


Министерство юстиции США привело в действие план, который поощрял швейцарские банки чистосердечно признаться в соучастии в уклонении от уплаты налогов. В обмен США отказывались от обвинений против них в уголовной ответственности. Десятки банков пошли на это
Читать дальше